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本報記者 鄧雄鷹 萬濤包慧 上海、北京、深圳報道保費下滑風險仍是不可承受之重。截至3月30日，A股上市保險公司2011年年報已全部亮相。中國人壽（601628.SH，2628.HK）、平安壽險、太保壽險、新華保險(601336,股吧)（601336.SH，1336.HK）保費收入分別為3183億元、 1240.94億元、 932.03億元、947.97億元，雖然分別同比增長瞭0.03%、28.1%、6.1%、9.9%，銀保渠道保費卻普遍下滑。深陷壽險行業性轉型之困的保險巨頭，雖對營銷渠道轉型和發展期繳已有共識，但整體保費下滑態勢下，躉繳保費卷土重來已露“尖尖角”。2011年，平安個險躉繳規模保費同比大增2.36倍，令業界側目。壽險業糾結轉型之際，財險業利潤則在國內外環境的利好推動下穩步提升，新渠道拓展漸入佳境。壽險躉繳猛增壽險轉型、銀保保費下滑的大背景下，上市保險公司各有煩惱。上市險企中，平安壽險對銀保渠道的依賴度相對有限，2011年壽險營銷員渠道規模保費收入占比高達85.45%，使得公司在2011年壽險轉型中受影響較小。但值得註意的是，平安壽險個險渠道首年躉繳規模保費收入從2010年的18.83億元劇增到2011年的63.31億元，劇增瞭2.36倍。同時平安壽險新單增長遭遇挑戰，其2011 年新單規模保費下降6.7%，個險新單規模保費增長瞭7.3%，平安整體壽險業務的增速主要依靠續期業務。新單保費增長壓力可從平安壽險2011年的產品銷售策略中窺得一斑。2011年3月和9月，平安相繼推出限時、限額、限量銷售的躉繳產品“財富一生”，和首款躉繳終身返還型銀保產品“富裕一生年金保險（分紅型）”，沖保費效應明顯。躉繳增速過快和新單保費下降引發業界關於保費持續增長的擔憂。中銀國際證券研報認為，雖然平安壽險受銀保渠道影響較小，但營銷員產能和數量上的增長都已面臨瓶頸。其他上市保險公司的轉型糾結並不亞於平安。新華保險雖努力推動業務結構調整，重視發展長期期繳產品，但其過度倚賴分紅險、銀保渠道和躉繳的問題並未明顯改觀。2011年，新華銀保渠道保費收入566.92億元，占比59.8%，其中首年躉繳保費高達234.23億元，雖然在銀保渠道保費中的占比由2010年末的52.04%降至2011年末的41.32%，但仍較高。在當前分紅率下降、銀保未放松及人力成本上升的背景下，新華還面臨較高的退保風險。2011年新華保險退保金150.47億元，較2010年猛增95.16%。為此，2011年新華保險分出保費同比變動瞭1725%。保費增長壓力下躉繳上升的趨勢在2012年也時有體現。記者獲得的2月上海壽險行業交流數據顯示，38傢壽險上海分公司當月期繳新單保費總計僅3.37億元。而在2月，上海銀保渠道躉繳保費達38.77億元，較1月環比增長30.19%。躉繳保費在銀保新單保費中占比達到92%。今年1月，這一比例也高達91.8%。躉繳占比過高問題突出。國壽和太保進行價值轉型的努力較為堅決。但國壽由於銀保保費占比高達45.53%，面臨嚴峻的業績下滑壓力，2011年已賺保費同比增長僅為0.1%。太保壽險自2011年以來實施“聚焦營銷、聚焦期繳”戰略，業務質量有所提升，公司代理人團隊和產能均正增長。但由於增員、銀保銷售壓力俱在，在2012年也顯現增長疲態。平安壽險、新華和太保壽險前兩月累計保費收入分別實現12.18%、17.52%、0.66%的同比正增長。但三傢公司2月保費均出現超過15%的環比下降。國壽前兩月保費收入794億元，增幅由1月的同比增長11.9%快速回落至目前的-6.15%。2月當月保費收入同比降幅達25.6%，為2011年1月以來降幅之最。國壽表示，2011年個險渠道的新業務價值貢獻80%左右，2012年個險渠道將提高中長期期繳業務的發展。財險業進入“最好時光”與處在寒冬中顧影自憐的壽險業不同，2011年儼然成為國內財險業的“最好時光”。從人保財險、平安產險和太保產險三傢公佈的年報數據來看，2011年，三公司保費收入分別為1733.72億、833.33億和616.87億元，同比分別增長12.63%、34.2%和19.5%。其中，以電銷為主的新渠道業務發展漸入佳境，保費占比大幅提升。2011年平安產險電話車險共實現保費收入221.9億元，占比繼續提升至26.6%，同比大幅上升6.3個百分點。太保產險2011年包括電網銷和交叉銷售在內的新渠道保費收入共73.66億元，同比大增227.1%，占總保費的11.94%。其中，電銷收入達53.73億元，同比增長397%，占總保費收入的8.71%。人保財險電銷部一位人士透露，2011年人保財險電銷保費收入約80億元，今年輕松就能過百億，未來目標是占總保費收入的20%以上。從利潤水平來看，2011年人保財險凈利潤再創新高，達80.27億元，同比大增51.8%。其中承保利潤80.16億元，漲幅達188.3%。相比之下，平安產險凈利由2010的38.65億元增加28.8%至49.79億元，太保產險凈利增幅最小，同比增長7.3%至37.67億元。值得一提的是，人保財險的車險承保利潤占比首度出現大幅下降。2011年人保車險承保利潤46.75億元，占盈利的58.3%，較2010年的92.5%大幅下降34.2%。人保財險副總裁降彩石稱，這主要得益於2011年人保企業財產險和工程險等業務承保利潤的大幅增長。人保企業財產險業務承保2011年扭虧為盈，承保利潤3.3億元，承保利潤率同比增加8.4個百分點。事實上，得益於市場秩序的進一步規范，保單承保環節成本得到有效控制，產險行業近兩年綜合成本率持續優化。2011年人保財險的綜合成本率大幅下降3.7個百分點至94%；平安同比略有回升，為93.5%，高於2010年的93.2%；太保最優，為93.1%，同比下降0.6個百分點。關於商業車險市場化開閘對全行業綜合成本率水平造成大的影響，降彩石表示，綜合成本率將會有一些小幅波動，未來行業綜合成本率水平將維持在比較合理的水平。廣發證券(000776,股吧)研報亦預計產險公司的綜合成本率有望保持穩定。新聞來源http://insurance.hexun.com/2012-04-03桃園中小企業貸款信貸年息信貸/140032610.html
負增長隱憂 壽險公司躉繳抬頭
內容來自hexun新聞
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